“요즘 대출 하루 한건하기도 힘들어요”

은행권 주택 담보대출 잔액 추이

[현장] 주택대출 규제 강화 그후 한달

투기지역과 수도권 투기과열지구의 모든 아파트 담보대출에 총부채상환비율(DTI)이 확대 적용된 지 2일로 한달이 된다. 계절적 비수기인 1~2월과 달리 이사철인 3월에는 주택 담보대출 수요가 몰리는 게 보통인데, 올해는 뚝 끊겼다. 국민·농협·신한·SC제일·외환·우리·하나은행의 집계를 보면, 이들 7개 시중은행의 3월 말 주택 담보대출 잔액은 190조7069억원으로 2월 말에 비해 1천억원 가까이 줄었다. 지난해 연말부터 주택 담보대출 규제가 강화되면서 대출 증가세가 둔화되기는 했지만, 이처럼 감소한 것은 매우 이례적이다.

7개 시중은행 3월 대출잔액 이례적 감소
외국계 대부업체 웃고 할부금융사는 울상

은행권 주택 담보대출 뚝 끊겨=“요즘 주택 담보대출 자체가 거의 안 일어난다고 보면 돼요. 하루에 한 건도 안 될 걸요. 소액 대출만 하고있는 실정입니다.” (하나은행 분당시범단지 지점 김향희 대리) “전에는 주택 담보대출 한도에서 뽑을 수 있을 때까지 ‘풀’로 해달라는 고객들이 대부분이었는데, 요즘은 그런 고객들이 거의 사라졌습니다.” (국민은행 손상관 길음뉴타운 지점 과장)

시중은행들은 지난 3월2일 대출 신청분부터 ‘주택 담보대출 여신심사 체계 시행안’을 엄격히 적용하고 있다. 대출액이 1억원을 넘는 경우엔 40%, 5천만원 초과~1억원 이하 대출엔 50%의 총부채상환비율을 기본적으로 적용하고 있다.

총부채상환비율 규제가 대폭 강화되자 은행들의 주택 담보대출이 크게 위축됐다. 재개발 지역이 많아 분양권(딱지) 매입용 대출 수요가 많았던 국민은행 길음뉴타운 지점의 경우 3월 이전만 해도 하루 평균 4~5건씩 주택 담보대출이 일었지만, 요즘은 한건도 하기 힘들다고 한다. 최근 대출받는 사람들은 자녀의 집을 구하거나, 자신이 살 집을 사는 실수요자들이 대부분이다. 금융 전문가들은 그동안 과열됐던 주택 담보대출 시장이 안정을 찾아가면서 투기에 쏠렸던 대출이 실수요로 옮겨가고 있는 현상으로 평가한다.

7개 시중은행의 주택 담보대출 잔액 추이를 보면, 지난 1월 말까지만 해도 190조5468억원으로 전달보다 무려 21조원 넘게 급증했다. 그러나 2월 들어 증가 폭이 2500억원으로 둔화됐고, 3월엔 아예 1천억원 가량 감소했다. 대출을 새로 받은 고객보다 오히려 빚을 갚은 고객이 많았다는 것이다.

반사이익 누리는 외국계 대부업체들=은행들과 달리 주택 담보대출 규제를 받지 않고 있는 외국계 대부업체들은 담보인정비율(LTV)을 최대 80%까지 늘리고 금리를 낮춰 대출 수요를 빨아들이고 있다.

메릴린치가 대주주인 페닌슐라캐피탈은 평균 주택 담보대출 금리가 연 8.6%, 최저 금리는 연 6%대 후반으로 은행과 별 차이가 없다. 지난해 7월 국내 영업을 시작한 이후 서울의 아파트 담보 1순위 대출만 받고 있는데도 지난해 말 현재 대출 자산이 4억5천만달러(4240억원)로 불어났다. 지난해 말 대출 잔액 시장 점유율(0.14%)을 올해는 1%까지 늘린다는 목표다.

외국계 대부업체들의 이런 공격적 영업에 대해 금융감독원도 신경을 곤두세우고 있다. 금융감독위원회 정지원 감독정책과장은 “외국계 대부업체에 대한 감독권한은 없지만, 페닌슐라캐피탈 등 담보 대출 건수와 금액이 급증한 외국계 대부업체들에 우리 금융회사의 돈이 흘러가고 있는지 집중 모니터링하고 있다”고 밝혔다. 금감원의 이런 분위기를 파악한 페닌슐라캐피탈은 최근 자체적으로 일일 대출 한도와 건수를 제한하고 있다.

외국계 대부업체들과 달리 여신전문 금융회사로 등록된 할부금융사들은 오히려 울상이다. 담보인정비율 규제가 2월 초 할부금융사에까지 확대된 탓이다. 리먼브러더스의 코리아센트럴모기지와 씨티그룹의 자회사인 씨티파이낸셜이 대표적이다. 이름을 밝히지 말 것을 요청한 할부금융사의 한 관계자는 “한 업체의 경우 월 평균 320억원의 대출 실적을 올렸으나, 규제가 시작된 2월5일 이후 현재까지 실적은 21억원에 불과하다”고 말했다. 이 때문에 몇몇 할부금융사들은 아예 대부업체로 등록을 전환하는 방안도 검토중인 것으로 전해졌다.

최익림 정혁준 김진철 기자 [e-mail]